因應2020年底許多熱門失能險主約下架, 目前幾家以失能險為銷售主力的保險公司, 都還在核保民眾搶買的失能險, 行政作業正在大塞車｡ 不難看出開賣不算久的失能險, 是真的非常合消費者胃口｡失能險在理賠條件的機制設計, 的確對被保險人稍微有利; 因此導致保險公司和再保公司損率過高, 無法以原有條件繼續銷售, 也被主管單位密切關注中｡
沒能趕得及搭上失能險末班車的民眾還有哪些替代方案? 以下歸納三大重點報您知 :
雖然多數保險公司的失能險主約已經下架,但仍有附約型的失能險商品2021年持續銷售:
2021年失能險附約一覽表
什麼是失能險？
「失能險」的前身是「殘扶險」（殘廢扶助險），民國107年修正保險法，把「殘廢」改成「失能」，較無貶損之意。而其實「失能」更能凸顯其意義及價值。「失能」，顧名思義是「失去（工作）能力」；失能險是保障因疾病或意外造成喪失（或降低）工作、生活能力的保險。
失能險可以解決什麼問題？四大重點報你知
鼻中膈成形術是用來治療鼻中隔彎曲的常見手術，在很多的保單理賠中，是分成單側跟雙側的，二者的理賠倍數是不同的。
如果在診斷診明書上沒有註明清楚，很容易理賠打折扣，
以XX人壽全心住院日額醫療保險附約為例，單側的理陪等級是四級，雙側的理賠等級是五級；
四級對應的理賠倍數是投保金額的十倍，而五級的對應的理賠倍數是投保金額的二十倍。
背景資料: 陳先生、63歲、已退休。陳先生因大腸息肉於109年6月間至衛福部台南醫院新化分院實施大腸息肉門診手術。
門診手術主要自費項目為【檢驗、檢查費】。自費金額共 $4,150元 。
陳先生投保XX人壽住院醫療健康保險理賠手術保險金20,000元，
及終身醫療健康保險手術醫療保險金7,000，共理賠27,000元。
背景資料: 許小姐、39歲、已婚、從事金融業。許小姐於30歲時發現甲狀腺結節症狀，經持續追蹤於39歲因結節太大，經主治醫師建議以手術方式摘除，於109年9月在成大醫院接受手術治療並住院4天。
許小姐於109年9/17入院，9/20出院共住院4天，期間接受左側甲狀腺與峽部切除手術，並於9/24回門診檢查及追蹤復原情形。
由於許小姐接受的是超音波刀切除方式，而超音波刀手術的花費項目主要是歸類於醫材，所以可以看到手術費用是健保全額給付，而醫藥材料費的自費金額是$52,220。住院及一次住院後門診總共花費自費金額：$61,580元。
許小姐投保內容是XX人壽的實支實付、日額型住院醫療及終身手術險。
要了解實支實付的重要性, 首先要談到保險實支實付的意思, 以及這個商品的設計原理 ; 顧名思義, 保戶實際支出多少, 保險公司就理賠該支出金額; 簡單來說, 在健保制度下的自費項目裡, 購買的實支實付保障額度範圍內, 支出多少就理賠相當金額, 期能達到【損害填補】的效果。
主要給付包括：病房費（升等費用）、膳食費、護理費等。
常常有媽咪在社團詢問 : "寶寶即將出生了? 新生兒的保險要怎麼規劃比較適合? " 以下就我協助客戶規劃新生兒保單的經驗做個分享。
而醫療健康險大人與寶寶的規劃優先順序大致相同，唯大人需考量家庭收入、支出狀況來規劃保障額度。
